Há algum tempo ouvi uma frase interessante de um empresário ao iniciar a sua insurtech:
Vamos vender o seguro de automóvel pela metade do preço do mercado. Operação enxuta. Sem os custos de uma grande seguradora. Venda direta com uso de muita tecnologia.
Essa empresa alcançou a sua relevância no mercado, mas teve que se adaptar à realidade. Atualmente:
1 – O corretor é seu principal canal de distribuição
2 – Seu preço é competitivo mas está longe de estar 50% mais barato que o mercado
3 – A sinistralidade é difícil de dominar com uma carteira de clientes em crescimento
Vamos falar do corretor. Em média a comissão do corretor no seguro de automóvel é de 20%. Parece um valor alto, mas um simples click em um anúncio de seguros pode custar mais de R$ 10,00. E são necessários vários clicks para alcançar um cliente.
Além disso tem os custos com agência de marketing, funcionários e lidar com as várias redes sociais. O mundo digital é empolgante, mas os custos podem sair do controle bem rápido.
A estrutura das grandes seguradoras aumenta o valor do seguro? Eu acredito que não.
Quando falamos do custo administrativo das seguradoras é em média 13%.
O que muitos se esquecem é que quando inicia-se uma empresa o custo administrativo é muito maior. Empresas pequenas precisam de funcionários mais caros e demoram até atingir a carteira de clientes para diluir esses custos.
Além disso, o grande volume de sinistros das grandes seguradoras viabiliza o ganho de escala. O custo de mão de obra e peças pode ser 30% abaixo dos valores praticados no varejo.
Sinistralidade acima do mercado. A teoria dos grandes números joga contra às Insurtechs. As grandes seguradoras possuem uma carteira suficientemente grande para amortizar a flutuação do mercado. Além de dados históricos para suportar a política de preços.
Os empreendedores precisam ser otimistas e visionários para desbravar novos negócios, mas nada disso adianta se não estiverem dispostos a se adaptar ao mundo fora das apresentações de PowerPoint.
O desenvolvimento de novas empresas e novos modelos de negócio são essenciais para oxigenar a indústria. Apesar de o seguro ser um negócio tradicional e conservador eu acredito que as Insurtechs serão cada vez mais relevantes.
Dominar os indicadores de mercado é primoridal para elaborar um bom plano de negócio e aumentar as chances de sucesso. Conheçam nossas soluções!
